ISA 계좌 단점과 장점
ISA 계좌는 세금 혜택이 크다. 하지만 단점도 있다. 먼저, 의무 가입 기간이 있다. 최소 3년 동안 유지해야 한다. 중도 해지하면 세금 혜택을 받을 수 없다.
또한 투자 상품이 제한적이다. 은행 ISA는 예금 위주다. 증권사 ISA는 펀드와 ETF 중심이다. 투자 선택지가 많지 않다.
하지만 장점도 많다. ISA 계좌는 비과세 혜택이 있다. 이자와 배당소득에 세금을 줄일 수 있다. 또한 연간 2천만 원까지 투자할 수 있다. 장기 투자자에게 유리한 상품이다.
ISA 계좌 세금 혜택 vs 단점
ISA 계좌의 가장 큰 장점은 세금 혜택이다. 투자 수익 중 일정 금액은 비과세다. 200만원(서민형은 400만원)까지 비과세 혜택이 있다. 초과 수익에 대해서도 9.9% 저율 분리과세가 적용된다.
세금 혜택이 이렇게 크다!
일반 계좌에서는 금융소득세 15.4%를 낸다. 하지만 ISA 계좌는 세금을 줄일 수 있다. 장기 투자할수록 절세 효과가 크다.
하지만 단점도 있다. 중도 인출이 어렵다. 원칙적으로 만기 전 출금이 불가능하다. 또한 손실이 나도 세금 혜택이 없다. 손실이 나면 일반 계좌보다 불리할 수 있다.
ISA 계좌 해지 시 불이익
ISA 계좌를 중도 해지하면 불이익이 크다. 먼저 세금 혜택을 받을 수 없다. 만기 전에 해지하면 비과세 혜택이 사라진다.
해지하면 어떤 일이 벌어질까?
세금이 다시 부과된다. 기존 투자 수익에 대해 일반 세율(15.4%)이 적용된다. 세금 부담이 커질 수 있다.
또한 재가입이 어렵다. ISA 계좌는 1인 1계좌 원칙이다. 해지 후 다시 가입하려면 일정 기간이 필요하다. 따라서 신중한 운영이 필요하다.
ISA 계좌 추천 및 주의사항
ISA 계좌는 장기 투자자에게 적합하다. 세금 혜택이 커서 장기 운영할수록 유리하다. 하지만 몇 가지 주의할 점이 있다.
ISA 계좌 가입 전에 확인할 것
- 중도 인출이 어려운 점을 고려해야 한다.
- 투자 상품이 제한적이므로 신중한 선택이 필요하다.
은행 ISA는 안정적이다. 하지만 수익률이 낮다. 증권사 ISA는 다양한 상품을 선택할 수 있다. 하지만 리스크가 있다.
따라서 투자 성향에 맞게 선택해야 한다. 단기 자금이 필요하면 일반 계좌가 더 나을 수 있다. ISA 계좌는 장기 투자에 적합한 상품이다.
